• Im Internet ist - trotz massiver Konkurrenz von neuen Zahlungsmitteln - die Kreditkarte immer noch das meist eingesetzte Zahlungsmittel
• Dies liegt daran, dass die Kreditkarte das einzige Zahlungsmittel ist, das weltweit verbreitet und genormt ist und auf die selbe Weise funktioniert
• Das Kreditkarten-System an sich gleicht einem Franchising-System: jeder, der die entsprechenden Voraussetzungen nachweist, kann eine Lizenz zur Herausgabe von Kreditkarten (Issuer), eine Lizenz zur Abrechnung von Händlern (Acquirer), oder beides, erwerben
• Typischerweise sind solche Lizenzen an Regionen oder Länder gebunden
• zwischen Issuer und Acquirer werden die entstehenden Aufwände mittels "Interchange" abgegolten: diese Verrechnung stellt sicher, dass jeder Beteiligte für seinen Aufwand honoriert wird. Die Regelung ist vergleichbar mit Roaming-Kosten bei der Mobiltelefonie. Das Interchange wird aber im Gegensatz zur Mobiltelefonie nicht dem Kunden aufgeschlagen sondern nur unter den Kartengesellschaften verrechnet
• QENTA als PSP ist rein technischer Dienstleister und erhält keine Beteiligung am Umsatz vom Acquirer oder Issuer. Daher werden die Kosten des PSPs auch gesondert in Verträgen zwischen Unternehmen und PSP geregelt
• Aus dieser Aufteilung resultieren auch länderspezifische Besonderheiten hinsichtlich Verrechnung, Preise und Leistungsumfang
• Obwohl das Kreditkarten-System in sich weltweit genormt ist, bedeutet dies nicht, dass man als z.B. Unternehmer mit einem britischen Karten-Akzeptanzvertrag ohne weiteres Kartenumsätze direkt an österreichische Lizenznehmer (z.B. Visa und MasterCard) senden kann. Hier treten die angeführten regionalen technischen und rechtlichen Unterschiede in Erscheinung, die letztlich  Wettbewerb unter den Gesellschaften gewährleisten
• Die technischen Zugänge der Kartengesellschaften stehen einzelnen Unternehmen nicht oder nur sehr eingeschränkt zur Verfügung, da Zulassung und Abnahme sehr umfangreich sind und hohen Sicherheitsauflagen unterliegen (Stichwort: PCI)
• Hier ist QENTA ein wichtiges Bindeglied zwischen Unternehmen und Finanzdienstleister: die hohen Aufwände der Anbindung und Sicherheitszertifizierungen werden auf eine große Anzahl von Unternehmen und Transaktionen aufgeteilt: E-Payment wird dadurch sehr kostengünstig für das einzelne Unternehmen

Was bei einer Zahlung im Hintergrund passiert

• Bei jeder Zahlung werden die Bezahldaten des Kunden (z.B. Kartennummer) erfaßt
• Diese Erfassung geschieht typischerweise durch einen PSP wie QENTA, der Dienstleister des Unternehmens zur Zahlungsabwicklung ist
• PSPs wie QENTA werden von Banken und Kreditkartengesellschaften, zusätzliche meist von einer Finanzbehörde (in Österreich die Oesterreichische Nationalbank) sowie von unabhängigen Dritten überwacht bzw. zertifiziert
• QENTA führt eine Erstprüfung der Daten durch und leitet diese in Echtzeit an die entsprechende Bank oder Finanzdienstleister (Acquirer) weiter

• Der Acquirer leitet die Anfrage nach einer weiteren Prüfung an den Finanzdienstleister weiter, der die Karte des Kunden (bzw. sein Konto) verwaltet (an den Issuer)
• Der Issuer entscheidet nun für jeden Einzelfall, ob er die Zahlung genehmigt oder nicht
• Die entsprechende Nachricht des Issuers wird zurück an den Acquirer übergeben, von diesem weiter an QENTA, von QENTA weiter an das Unternehmen, und von diesem schließlich an den Kunden ("Danke für Ihren Einkauf")
• Dieser Hin- und Rückweg dauert im Regelfall nur wenige Sekunden, egal wo auf der Welt Kunde, Unternehmer, Acquirer und Issuer Ihren Sitz haben

... und wie funktionieren andere Zahlungsmittel?

• kurz gesagt: sehr ähnlich
• alle wesentlichen Zahlungsmittel im Internet funktionieren heute ebenso online und in Echtzeit
• Das Interchange-, Issuer- und Acquirer-Modell der Kreditkartenwelt ist aufgrund seiner Bewährtheit ebenso von anderen Zahlungsmittel-Anbietern übernommen worden

Abbuchung und Auszahlung

• aufgrund des dargestellten Ablaufs ist sichergestellt, dass alle Beteiligten für jede Zahlung jene Informationen erhalten haben, um den effektiven Geldfluß sicherzustellen
• Der Issuer belastet den Kunden mit dem Betrag der Zahlung
• Der Acquirer zahlt den Betrag an das Unternehmen aus
• QENTA ist in den effektiven Geldfluß nicht eingebunden: das Geld erhält das Unternehmen direkt vom Acquirer überwiesen, im Regelfall auf ein Konto seiner Wahl
• Die Steuerung des Geldflusses allerdings erfolgt über QENTA: das Unternehmen kann selbst bestimmen, welche Zahlungen abgerechnet werden und zu welchem Zeitpunkt. QENTA übernimmt somit die "Kassenfunktion" für das Unternehmen

Andere Zahlungsmittel

• Neben der Kreditkarte existieren viele erfolgreiche regionale oder nationale Zahlungsmittel
• Das Verhalten von Kunden ist nahezu in keinem Land der Welt ident: während in Deutschland das Elektronische Lastschriftverfahren weit verbreitet ist, existiert dieses in anderen Ländern gar nicht bzw. ist nicht verbreitet
• Zahlungsmittel und Zahlungsverhalten sind stark national oder regional geprägt

Zahlungsmittel-Auswahl

• Die Grundausstattung jedes Shops sollte zumindest Visa und MasterCard sein
• Statistik 2006: QENTA hat nahezu 70% aller Zahlungen über diese zwei Zahlungsmittel durchgeführt, gefolgt von eps Online-Überweisung und paybox
• Zahlungsmittel sind ebenso stark branchenorientiert. Zögern Sie nicht, uns nach den passenden Zahlungsmittel für Ihre Anwendung zu fragen!